Por que não podemos ser amigos? Como fintechs, bancos estabelecidos e fornecedores de soluções podem se unir
abril 26, 2023 / Jorge Andres Gomez
Até pouco tempo atrás, os serviços bancários eram muito diferentes. As pessoas podiam entrar em um banco, esperar na fila e falar com um atendente. Então, quase de um dia para o outro, tudo mudou.
Agências bancárias físicas foram fechadas, e os clientes precisaram encontrar outras maneiras de gerenciar as finanças. Essa mudança repentina para o digital expôs as limitações dos canais bancários tradicionais. Os bancos que não estavam preparados para ser 100% digitais enfrentaram desafios significativos, com os clientes experimentando opções com o digital-first e buscando bancos mais ágeis e adaptáveis.
Embora a COVID-19 tenha acelerado os serviços bancários digitais, a tendência começou muito antes. A mudança nas expectativas dos clientes de que os bancos operassem de maneira mais moderna deu origem a uma nova onda de instituições financeiras. As fintechs e as opções bancárias on-line inundaram o mercado, mas as instituições financeiras mais estabelecidas ainda têm mais a oferecer.
A transformação digital é uma prioridade para muitos provedores bancários. Quando questionados sobre suas prioridades estratégicas para 2023, 77% dos bancos de todo o mundo priorizaram "melhorar a experiência digital para os consumidores" – 32 pontos percentuais acima da prioridade mais alta seguinte (melhorar os dados e a capacidade de análise).
A velocidade com que o setor bancário está mudando é sem precedentes, com os clientes pedindo mais recursos e funcionalidades de produtos. Bancos e instituições financeiras estão trabalhando para acompanhar as demandas, mas nem todos os novos recursos do produto precisam ser reinventados o tempo todo.
Para atender a essas demandas, os bancos tradicionais têm opções: fazer parceria com fintechs e neobancos para oferecer a tecnologia inovadora aos clientes; investir tempo e dinheiro na construção das funcionalidades internamente; ou fazer parceria com um fornecedor de soluções especializado na criação e suporte às capacidades necessárias.
Essas parcerias estão ajudando todo o setor bancário a acompanhar essa taxa acelerada de inovação. Os bancos tradicionais agora estão aproveitando a experiência e os recursos de outras empresas para oferecer soluções de ponta em áreas como segurança digital, análise, proteção contra fraudes e biometria.
Aqui estão alguns exemplos de como esses parceiros podem oferecer aos seus clientes a melhor experiência possível.
Segurança virtual
Parcerias entre bancos tradicionais, fintechs e neobancos podem tratar de desafios de segurança de dados e confiança do cliente. Esses novos parceiros são frequentemente percebidos como menos seguros do que os bancos convencionais, o que pode limitar a adoção de novos serviços financeiros por parte dos clientes. Ao fazer parceria com bancos estabelecidos, eles podem alavancar sua reputação de segurança e estabilidade. Por outro lado, os bancos podem acessar as plataformas tecnológicas inovadoras de seus parceiros nativos digitais para aprimorar ofertas, melhorar a confiança do cliente e permitir que os bancos concorram de forma mais eficaz.
Além disso, empresas e fornecedores de soluções de segurança digital podem oferecer tecnologias avançadas, como firewalls, sistemas de detecção de intrusão e software de criptografia para proteger contra ataques cibernéticos. Essas parcerias podem ajudar os bancos a ficar à frente das ameaças emergentes e a proteger os dados de seus clientes contra acesso não autorizado ou roubo.
Análises
A análise é uma área crítica no setor bancário, e as parcerias podem desempenhar um papel significativo em ajudar os bancos a aproveitarem ferramentas e técnicas analíticas avançadas. De coleta e processamento a análise de grandes quantidades de dados para obter insights e tomar decisões informadas, as organizações financeiras podem aproveitar as análises para melhorar a experiência do cliente, aprimorar a gestão de riscos e impulsionar o crescimento dos negócios.
Ao fazer parcerias com empresas de análise e fornecedores de soluções, os bancos podem acessar ferramentas e conhecimentos avançados de análise de dados que podem ajudá-los a obter insights sobre comportamento, preferências e necessidades dos clientes. Isso pode permitir aos bancos personalizarem seus produtos e serviços para atender melhor às necessidades e preferências dos clientes, ajudando a melhorar a satisfação e aumentar a retenção de clientes.
Com recursos de análise avançados, as instituições bancárias podem analisar com mais facilidade grandes quantidades de dados para identificar padrões e tendências. Isso pode ajudar os bancos a identificar oportunidades para oferecer produtos personalizados, como portfólios de investimento ou soluções de empréstimo customizadas.
Proteção contra fraude
Os fraudadores estão se tornando cada vez mais sofisticados, e os bancos precisam ser vigilantes e proativos na proteção dos dados sensíveis e ativos financeiros de seus clientes. Ao fazer parcerias com empresas – fintechs ou provedoras de soluções – especializadas em prevenção e detecção de fraudes, os bancos podem aproveitar tecnologias e conhecimentos avançados para ficar à frente das ameaças emergentes.
Um exemplo de parceria que pode melhorar a proteção contra fraudes é com empresas especializadas em detecção e prevenção de fraudes. Essas empresas usam algoritmos avançados e técnicas de machine learning para analisar grandes quantidades de dados e identificar possíveis padrões de fraude. Ao fazer parceria com essas empresas, os bancos podem melhorar suas capacidades de detecção de fraude e evitar transações fraudulentas antes que elas ocorram.
Biometria
Embora parcerias entre bancos tradicionais e fintechs possam tratar de desafios de segurança de dados e confiança do cliente, a biometria é uma tecnologia fundamental que pode levar a experiência virtual e presencial do cliente para o próximo nível. A biometria pode simplificar o processo de autenticação da identidade de um usuário sem atritos. Os usuários podem fazer login digitalmente em suas contas usando varreduras de íris, enquanto os casos de uso presenciais incluem autenticar a identidade de um cliente quando ele entra em uma agência por meio de reconhecimento facial.
Algumas dessas tendências são convergentes. Por exemplo, proteção contra fraude e biometria. A autenticação biométrica é uma maneira altamente segura e conveniente para os clientes acessarem suas contas e pode ajudar a evitar que fraudadores obtenham acesso não autorizado. Ao fazer parceria com uma empresa fornecedora de autenticação biométrica, os bancos podem oferecer aos seus clientes soluções de ponta, como reconhecimento facial, digitalização de impressões digitais e reconhecimento de voz.
Parceria para criar melhores experiências para o cliente
À medida que o setor bancário continua a evoluir, há muitas informações no mercado sobre tendências, capacidades e como os bancos estão se transformando. E é praticamente impossível que uma única instituição financeira lide bem com essas mudanças sem ajuda.
É aqui que as parcerias entram em cena, oferecendo uma solução poderosa para que os bancos complementem suas capacidades para se manterem competitivos. Ao alavancar parcerias com líderes do setor, os bancos podem melhorar a agilidade e a adaptabilidade, atender à crescente demanda por open banking e fornecer aos clientes uma melhor experiência digital.
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